Estos son los seguros que todos los constructores en España deben de tener contratados para sus obras de construcción y para sus personas trabajadoras. Esta guía incluye los Seguros a todo Riesgo, seguros de Responsabilidad civil RC, o los seguros de los trabajadores obligatorios por convenio. Sigue hasta el final para ver la tabla resumen de seguros oblitatorios para las obras de construcción.
Guía Interactiva de Seguros de Construcción
Navegue por los seguros obligatorios para su proyecto en España.
Guía Rápida: ¿Qué seguros necesito?
La obligatoriedad de un seguro depende de tres factores clave: la envergadura de la obra, el uso del edificio y su rol en el proyecto. Utilice esta guía interactiva para obtener una respuesta personalizada basada en su situación específica.
¿Su obra afecta a la estructura, cimentación o modifica el volumen total?
¿Cuál es el uso principal del inmueble que se está construyendo o reformando?
¿Cuál es su función principal dentro del proyecto de construcción?
Resumen de Seguros para su Caso
Conceptos Clave
El mundo de los seguros de construcción utiliza términos específicos. Haga clic en cada concepto para entender qué es y por qué es importante.
Es el seguro más crítico para obras mayores de vivienda. Su contratación es obligatoria por ley (LOE) para el promotor.
- Cobertura: Garantiza durante 10 años los daños materiales causados por vicios o defectos que afecten a la cimentación, soportes, vigas, forjados u otros elementos estructurales que comprometan la estabilidad del edificio.
- Requisito: Es imprescindible para inscribir la obra nueva en el Registro de la Propiedad y para la venta de la vivienda (incluso para autopromotores que vendan en menos de 10 años).
- Implica: Requiere la supervisión de un Organismo de Control Técnico (OCT) independiente desde el inicio de la obra.
Cubre los daños (materiales, personales o consecuenciales) que se puedan causar a terceros durante la ejecución de la obra o por la actividad profesional. No es un solo seguro, sino varios:
- RC del Promotor: Cubre los daños a terceros derivados de la propiedad del inmueble y la promoción de la obra (ej. caída de grúa que daña un coche aparcado).
- RC del Constructor: Cubre los daños a terceros causados directamente por la ejecución de los trabajos o por sus empleados y maquinaria.
- RC Profesional (Técnicos): Cubre los daños derivados de errores en sus proyectos, cálculos o en la dirección de la obra (ej. un error de cálculo que obliga a demoler una viga).
Es un seguro de daños materiales que cubre la propia obra. A diferencia del Decenal (que cubre la estructura 10 años *después* de terminar) y el RC (que cubre a *terceros*), el TRC cubre los daños que sufra la obra *mientras se está construyendo*.
- Cobertura: Daños por incendio, robo de material, inundación, viento, vandalismo, errores de ejecución, caída de maquinaria sobre la propia obra, etc.
- ¿Obligatorio? No siempre por ley, pero es altamente recomendable y casi siempre exigido por el promotor al constructor, o por el banco que financia la promoción.
Comparativa: Obra Mayor vs. Obra Menor
La distinción entre obra mayor y menor es el primer filtro para determinar sus obligaciones. La diferencia clave es si se afecta o no a la estructura. Esta distinción tiene implicaciones directas en los permisos y el nivel de riesgo.
| Característica | Obra Menor | Obra Mayor |
|---|---|---|
| Afecta Estructura | No | Sí (Cimentación, vigas, muros de carga) |
| Ejemplos | Pintar, alicatar, cambiar fontanería, tirar tabiques (no estructurales) | Abrir muro de carga, nueva planta, ampliación, obra nueva |
| Documentación | Comunicación previa o declaración responsable | Proyecto técnico visado (Arquitecto) |
| Coste y Plazo | Bajo / Rápido | Alto / Lento (meses) |
Riesgo de Sanción (sin licencia)
El riesgo financiero de no tramitar la licencia adecuada es drásticamente diferente. El gráfico usa una escala logarítmica para mostrar la magnitud.
Proceso del Seguro Decenal (Obra Nueva de Vivienda)
El Seguro Decenal no es algo que se contrata al final. Es un proceso que acompaña a la obra desde antes de su inicio, garantizando la calidad a través de la supervisión de un Organismo de Control Técnico (OCT).
Contratar OCT
El promotor contrata al Organismo de Control Técnico (OCT) antes de iniciar.
Supervisión
El OCT revisa el proyecto y supervisa fases clave (cimentación, estructura).
Fin de Obra
El OCT emite su informe final favorable tras la recepción de la obra.
Emisión Póliza
Con el informe del OCT y el acta de recepción, la aseguradora emite la póliza Decenal.
Registro
La póliza se presenta al notario para la escritura de obra nueva y su registro.
SEGUROS OBLIGATORIOS para CONSTRUCTORES y Contratistas en España
Si eres constructor o contratista, estos son los tres pilares de tu responsabilidad legal y contractual. ¡Evita multas y paralizaciones!
1. RC de Explotación y Post-Trabajos
Obligatorio por Contrato. Cubre los daños materiales y personales que tú o tus empleados causéis a terceros (vecinos, viandantes, propiedades colindantes) durante la ejecución de la obra. Es exigido siempre por el Promotor.
*Clave: Es la garantía mínima para poder trabajar.
2. Seguro de Accidentes de Convenio
Obligatorio por Ley Laboral. Exigido por el Convenio Colectivo General del Sector de la Construcción. Cubre a tus trabajadores ante accidentes o enfermedades profesionales, garantizando una indemnización por muerte o invalidez, independientemente de la Seguridad Social.
*Clave: Incumplimiento conlleva serias sanciones laborales.
3. Todo Riesgo Construcción (TRC) – Secciones
Obligatorio por Financiación. Aunque legalmente lo debe contratar el promotor, tú, como constructor, debes asegurar que esté en vigor. Cubre los daños a la propia obra mientras se ejecuta (viento, errores de montaje, vandalismo, robo de materiales) hasta la recepción.
*Clave: Sin él, una inundación podría arruinar el trabajo sin seguro.
Seguros para Flotas de Vehículos y maquinaria de construcción
Una vez tenemos bajo control los seguros de la obra y de sus trabajadores, es hora de que empieces a poner el punto de mira en mejorar y ahorrar los seguros de los vehículos de tu empresa y maquinaria de construcción.
